Materi Ekonomi Kelas 10 – Lembaga Keuangan dan Uang

A. PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGAN

Lembaga keuangan adalah institusi yang berperan dalam mengelola, menyalurkan, dan mengawasi peredaran uang dalam perekonomian suatu negara. Lembaga ini memiliki peran penting dalam sistem keuangan, baik dalam menghimpun dana dari masyarakat maupun menyalurkannya kembali dalam bentuk kredit atau investasi.

Lembaga keuangan dapat dikategorikan menjadi lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan non-bank.

---

B. UANG

1. Pengertian Uang

Uang adalah alat tukar yang diterima secara umum dalam transaksi ekonomi. Selain sebagai alat tukar, uang juga berfungsi sebagai penyimpan nilai dan satuan hitung.

2. Fungsi Uang

Uang memiliki dua fungsi utama, yaitu:

a. Fungsi Asli:

Sebagai alat tukar (medium of exchange) → Mempermudah transaksi dibanding sistem barter.

Sebagai satuan hitung (unit of account) → Menentukan harga barang/jasa.

b. Fungsi Turunan:

Sebagai alat penyimpan nilai → Dapat disimpan dan digunakan di masa depan.

Sebagai standar pembayaran utang → Memudahkan transaksi kredit.

Sebagai alat pemindah kekayaan → Kekayaan dapat diwujudkan dalam bentuk uang.

3. Jenis Uang

Uang dibagi menjadi beberapa jenis berdasarkan kriteria tertentu:

a. Berdasarkan Bahan Pembuatannya:

Uang logam → Terbuat dari emas, perak, atau logam lain dengan nilai intrinsik.

Uang kertas → Terbuat dari bahan kertas khusus dan diterbitkan oleh bank sentral.

b. Berdasarkan Lembaga yang Menerbitkannya:

Uang kartal → Diterbitkan oleh Bank Indonesia sebagai alat pembayaran sah.

Uang giral → Berupa saldo rekening di bank, seperti cek atau kartu debit/kredit.

c. Berdasarkan Nilainya:

Uang penuh (full bodied money) → Nilai nominal sama dengan nilai intrinsik.

Uang tanda (token money) → Nilai nominal lebih besar daripada nilai intrinsik.

4. Peredaran Uang dalam Ekonomi

Jumlah uang yang beredar dalam suatu perekonomian harus dikendalikan agar tidak menyebabkan inflasi atau deflasi. Bank Indonesia mengatur jumlah uang yang beredar melalui kebijakan moneter.

---

C. LEMBAGA KEUANGAN BANK

1. Pengertian Bank

Bank adalah lembaga keuangan yang menerima simpanan dari masyarakat, memberikan pinjaman, serta menyediakan jasa keuangan lainnya.

2. Jenis-Jenis Bank

a. Bank Sentral (Bank Indonesia)

Mengeluarkan dan mengatur jumlah uang yang beredar.

Mengawasi sistem perbankan dan menetapkan kebijakan moneter.

Menjaga stabilitas ekonomi dan nilai tukar rupiah.

b. Bank Umum

Menghimpun dana dalam bentuk tabungan, giro, dan deposito.

Menyalurkan kredit kepada masyarakat.

Menyediakan layanan perbankan lainnya, seperti transfer dan pembayaran.

c. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)

Melayani masyarakat kecil dan pedesaan.

Tidak melayani transaksi valuta asing dan giro.

3. Fungsi Bank dalam Perekonomian

Sebagai perantara keuangan antara penabung dan peminjam.

Menciptakan uang giral yang membantu kelancaran transaksi ekonomi.

Menyediakan berbagai layanan keuangan seperti transfer, investasi, dan pembayaran tagihan.

---

D. LEMBAGA KEUANGAN NON-BANK

Selain bank, terdapat lembaga keuangan yang juga berperan dalam sistem keuangan:

1. Perusahaan Asuransi

Melindungi individu atau perusahaan dari risiko finansial dengan sistem premi dan klaim.

2. Pegadaian

Memberikan pinjaman dengan jaminan barang, seperti emas atau kendaraan.

3. Koperasi Simpan Pinjam

Lembaga yang dikelola secara bersama oleh anggotanya untuk menyediakan simpanan dan pinjaman dengan bunga rendah.

4. Perusahaan Leasing

Menyediakan jasa pembiayaan untuk pembelian kendaraan, mesin, atau alat produksi dengan sistem cicilan.

5. Pasar Modal dan Pasar Uang

Pasar Modal → Tempat jual beli saham dan obligasi.

Pasar Uang → Tempat transaksi keuangan jangka pendek, seperti Sertifikat Bank Indonesia (SBI).

---

E. KEBIJAKAN MONETER DAN PENGARUH LEMBAGA KEUANGAN

Bank Indonesia mengendalikan jumlah uang beredar melalui kebijakan moneter, seperti:

Kebijakan Suku Bunga (Discount Rate Policy) → Menyesuaikan suku bunga untuk mengontrol inflasi.

Operasi Pasar Terbuka (Open Market Operation) → Membeli atau menjual surat berharga negara.

Kebijakan Cadangan Wajib (Reserve Requirement Policy) → Mengatur jumlah dana yang harus disimpan bank di Bank Indonesia.

---

Kesimpulan

Lembaga keuangan berperan penting dalam perekonomian dengan menghimpun dan menyalurkan dana.

Uang memiliki fungsi utama sebagai alat tukar dan satuan hitung dalam transaksi ekonomi.

Bank Sentral mengontrol peredaran uang melalui kebijakan moneter untuk menjaga stabilitas ekonomi.

Lembaga keuangan non-bank seperti asuransi, pegadaian, dan pasar modal juga berkontribusi dalam perekonomian